MALAS ESTRATEGIAS BANCARIAS.

Nuevas MALAS estrategias bancarias. Las familias se quedan sin poder pagar la hipoteca por una mala estrategia bancaria.

 No se trata de una falta de recursos económicos, sino de la incapacidad de encontrar un lugar donde realizar los pagos.

En la actualidad, se habla muchas veces de estrategias bancarias, y vemos que  la tasa de morosidad en préstamos hipotecarios es significativamente menor que durante la crisis financiera de 2008. Sin embargo, una tendencia preocupante ha comenzado a emerger, y se relaciona con las estrategias que algunos bancos están utilizando para evitar tener morosidad en sus libros contables.

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En los últimos días y semanas, en nuestro despacho legal, han llegado varias familias preocupadas por no poder pagar sus cuotas de préstamos hipotecarios. Lo sorprendente es que no se trata de una falta de recursos económicos, sino de la incapacidad de encontrar un lugar donde realizar los pagos. Esta situación ha dejado perplejas a estas familias, que no saben cómo proceder.

Estrategias bancarias: LOS BANCOS OPTAN POR VENDER LAS DEUDAS A LOS FONDOS BUITRES.

La cuestión se agrava cuando se descubre que algunas familias han solicitado ayuda a los bancos mediante el «CÓDIGO DE BUENAS PRÁCTICAS bancarias», que generalmente involucra la concesión de periodos de carencia o la reestructuración de la deuda para ayudar a las familias a ponerse al día. Sin embargo, en lugar de permitir que estas familias regularicen sus pagos, los bancos, como CaixaBank, BBVA y Santander, optan por vender las deudas a lo que se conoce como «fondos buitres».

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Una vez que la deuda ha sido traspasada a estos fondos, las familias ya no pueden realizar los pagos a los bancos. Para empeorar la situación, cuando se dirigen a sus sucursales bancarias en busca de respuestas, los directores les informan que no tienen ninguna deuda pendiente con el banco ni hipoteca alguna. Incluso llegan a devolver los recibos de pago a las familias, alegando que la deuda ha sido transferida.

Seguimos con las estrategias bancarias y es que el problema radica en que, una vez que la deuda ha sido vendida, las familias se enfrentan a una falta de información para realizar los pagos.

Los fondos buitres, que ahora son los titulares de la deuda hipotecaria, son difíciles de contactar, y no proporcionan información clara sobre dónde se deben realizar los pagos.

Tenemos la hipótesis de que esta situación es el resultado de una estrategia coordinada por poderes financieros, banqueros y políticos. Esta estrategia tiene dos objetivos aparentes: en primer lugar, garantizar que los bancos no tengan morosidad en sus libros contables y, en segundo lugar, permitir que los fondos buitres tomen posesión de las garantías hipotecarias en caso de impago de las cuotas.

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En resumen, esta situación genera confusión y dificultades para las familias que desean cumplir con sus compromisos hipotecarios y pone de manifiesto una serie de cuestiones legales y financieras complejas que requieren una atención cuidadosa.

Recomendaciones en cuanto a las estrategias bancarias y otras situaciones en las que te puedes encontrar: 

Solicita extractos de pagos realizados, exige información de contacto de los fondos buitres y busca asesoramiento legal para entender las opciones en esta situación. Para todo ello contacta con nosotros, somos especialistas.

Si este también ha sido tu caso, o piensas que puede serlo, no lo dudes, CONSULTA GRATIS a nuestro despacho, sin cuotas mensuales ni nada parecido. Trabajamos por todo el país, incluidas Islas Canarias y Baleares, porque poco a poco hemos crecido, porque nos importan las personas y porque en,

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En ARGENTINA, también esta el IRPH=U.V.A.

PRESTAMOS UVA, ¿QUÉ SON?

UVA es el índice de referencia para calcular la cuota de los préstamos hipotecarios en Argentina.

UVA, son las siglas de Unidad de Valor Adquisitivo.

IRPH, es uno de los índices de referencia para el cálculo de los préstamos hipotecarios en España.

¿Qué tienen en común?

Si comparamos la circular del Banco de España 5/1994 que regula el IRPH, y la circular del Banco Central de la República Argentina la del 08/04 del 2016 que regula el U.V.A. Tienen una característica sorprendentemente SIMILAR.

Y es que basan dichos cálculos, en un promedio simple, lo que les facilita enormemente a las entidades financieras poder manipular estos índices.

En cambio si fuese un promedio PONDERADO, ( que no simple) éste es más difícil de manipular.

En este mundo GLOBALIZADO, las entidades financieras, tales como el BBVA con su correspondiente filial en Argentina, BBVA Banco Francés. Y el Santander,  con el Santander Rio, se rigen ambas por este índice llamado U.V.A.

Aquí tenemos que prestar un poquito de atención:

Para empezar, vamos a explicar la diferencia entre cada uno de los promedios. Para obtener el promedio simple de un conjunto de datos se suman todos los valores y este resultado se divide entre la cantidad de datos.

 

El promedio ponderado se diferencia del promedio simple en que el primero es un promedio de promedios. Para esto, se calcula primero el promedio por factores, luego con el promedio de cada factor, calculamos un promedio general.

Los datos a los que nos referimos son el conjunto de «construcciones de viviendas» de cada una de las localidades, y los factores son las localidades.

Los factores, es decir éstas localidades son: Ciudad autónoma de Buenos Aires, y las ciudades de Córdoba, Rosario, Salta y zona del litoral, Paraná y Santa Fé.

En total 6 localidades, o factores.

Si tomamos como referencia la ciudad de Paraná con aproximadamente 250,000 habitantes, y a la ciudad de Buenos Aires con más de 3,000,000 de habitantes, dos ciudades con una diferencia abrumadora de población. Es decir, más de 10 veces de población en un factor (ciudad) que en el otro.

Esta más que demostrado que en una economía de mercado, LOS COSTES se abaratan de forma proporcional al tráfico comercial, el cual está basado en las cantidades de productividad. Es decir, a más cantidad de construcciones de viviendas, más abaratamiento de los costes de construcción.

Pongamos un ejemplo:

Si en la ciudad de Paraná se edifican 1000 inmuebles en el mismo lapso de tiempo en Buenos Aires se construirían 10.000.

Y Ahí es cuando viene el U.V.A. Este índice tiene el mismo peso tanto en las 1000 viviendas construidas cómo en las 10.000 de Buenos Aires.

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Dentro de los costes de producción lógicamente entra el coste de financiación para la construcción.

Si volvemos a hablar de economía de mercado, el factor «coste de entrada», es de vital importancia para este concepto. Es fácil de imaginar que existen más bancos en Buenos Aires que en Paraná.. lo que a menor cantidad de construcciones de inmuebles, menos cantidad de bancos hay para financiar proyectos de construcción, es decir, futuras hipotecas.

Por lo que, para una gran entidad financiera como el BBVA o el Santander, les costaría muy poco incrementar en la ciudad de Paraná el coste de financiación, sin perder en la misma cuota de mercado.

UN EJEMPLO,

«En números, si tomamos solo dos factores, si el coste en Paraná fuese de 30 pesos y el coste en Buenos Aires de 20 pesos, el valor del UVA sería de 25 pesos.» con el promedio simple.

En cambio con el promedio ponderado con ambos factores, el coste sería de 22 pesos y no de 25 pesos.

EL MENSAJE:

Solo le pedimos al nuevo director del banco central de la República Argentina, el contable Marcelo Castro ( que viene a desempeñar altos cargos en el grupo Santander), que modifique la circular para que se tenga en cuenta un promedio ponderado, en lugar de un promedio simple.

Desde este artículo, queremos hacer saber que, en España sufrimos una crisis de la burbuja inmobiliaria, ahora parece ser que se va expandiendo.

Tanto que nos dijeron los bancos que la culpa de la crisis era de la gente que había «sacado» créditos a mansalva y que gastamos sin razón.. resulta que el BBVA y el Santander, también hacen exactamente lo mismo en Argentina.

 

 Y AHORA ¿QUIEN TIENE LA CULPA?

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